Ο τραπεζικός τομέας έχει μπει σε μια νέα εποχή χωρίς γυρισμό, καθώς η εξέλιξη της τεχνολογίας και η εμφάνιση των neobanks αλλάζουν τα δεδομένα, οδηγώντας σε ψηφιοποίηση και καινοτόμες χρηματοοικονομικές λύσεις.
Είναι γεγονός πως όλο και περισσότεροι πελάτες ανοίγουν λογαριασμούς σε neobanks, προκειμένου να επωφεληθούν από το καινοτόμο περιβάλλον της εφαρμογής, τις 100% ψηφιακές και γρήγορες συναλλαγές, τα μηδενικά κόστη συναλλάγματος κ.α.
Φυσικά, τα παραδοσιακά τραπεζικά ιδρύματα έχουν κάνει σημαντικά βήματα στον ψηφιακό μετασχηματισμό τους, με το μεγαλύτερο ποσοστό των εγχρήματων συναλλαγών να μπορούν να πραγματοποιηθούν online, ωστόσο ορισμένες υπηρεσίες μπορεί να απαιτούν επίσκεψη σε κατάστημα, κάτι που στο μυαλό πολλών συνεπάγεται με άσκοπη αναμονή και γραφειοκρατία.
Τραπεζικές πηγές αποδίδουν αυτή την ανάγκη σε φυσική παρουσία στο ρυθμιστικό πλαίσιο και ασκούν κριτική για εποπτικό arbitrage με την έννοια ότι κάποιες ψηφιακές τράπεζες εξασφαλίζουν ευρωπαϊκή τραπεζική άδεια σε χώρες με πιο ευέλικτο ρυθμιστικό πλαίσιο και με την άδεια αυτή προσφέρουν τραπεζικές υπηρεσίες, ψηφιακά, και στην Ελλάδα.
Υπό το ποίσμα αυτό, σημειώνουν, η σύγκριση neobank - παραδοσιακών αδικεί της δεύτερες.
Τι είναι οι neobanks και πώς διαφέρουν από τις παραδοσιακές τράπεζες
Οι neobanks είναι αμιγώς ψηφιακά πιστωτικά ιδρύματα που προσφέρουν τραπεζικές υπηρεσίες, χωρίς όμως να διαθέτουν φυσικά καταστήματα. Πρόκειται για μία νέα γενιά τραπεζών που αξιοποιούν τη fintech καινοτομία και την τεχνητή νοημοσύνη ώστε προσφέρουν γρήγορες, ευέλικτες και συχνά χαμηλότερου κόστους τραπεζικές υπηρεσίες, που δεν περιορίζονται στα παραδοσιακά τραπεζικά προϊόντα.
Ακριβώς επειδή λειτουργούν μόνο ψηφιακά, μπορούν να μειώνουν αισθητά τα λειτουργικά τους κόστη, γεγονός που μεταφράζεται σε χαμηλότερες χρεώσεις, ευέλικτες λύσεις πληρωμών και καλύτερα επιτόκια για τον πελάτη, ενισχύοντας έτσι τον ανταγωνισμό στο τραπεζικό οικοσύστημα.
Στόχο έχουν να κάνουν το banking απλό, ασφαλές και προσιτό για όλους, δίνοντας έμφαση σε καινοτόμες υπηρεσίες και προσφέροντας μια απλοποιημένη, γρήγορη και φιλική προς τον χρήστη τραπεζική εμπειρία.
Σε αντίθεση με τις παραδοσιακές τράπεζες, όλες οι τραπεζικές δραστηριότητες πραγματοποιούνται εντός μιας ενιαίας εφαρμογής, χωρίς να χρειάζονται χρονοβόρες επισκέψεις σε τραπεζικά ιδρύματα.
Σημείο-κλειδί της ελκυστικότητας του interface των εφαρμογών αποτελεί το γεγονός πως οι neobanks είναι καινούριες εταιρείες που χρησιμοποιούν σύγχρονη τεχνολογία για τον σχεδιασμό του app. Αντιθέτως, πολλές παραδοσιακές τράπεζες βασίζονται σε παλαιότερα συστήματα και έτσι δεν είναι πάντα εφικτό να παρέχουν μια απρόσκοπτη εμπειρία χρήστη.
Οι μεγαλύτερες neobanks στην Ελλάδα
Αδιαμφισβήτητα, οι Έλληνες πολίτες αγαπούν τη Revolut, η οποία πρόσφατα «χτύπησε» το ορόσημο των 1,7 εκατομμύρια πελατών στη χώρα μας και ανακοίνωσε πως στοχεύει στην απόκτηση ελληνικού ΙΒΑΝ εντός του 2026, προκειμένου να προσελκύσει ακόμη περισσότερους πελάτες. Η διοίκηση της neobank αναμένει πως η απόκτηση ελληνικού IBAN θα φέρει ακόμη περισσότερους λογαριασμούς μισθοδοσίας, μια δυνατότητα που παρέχει ήδη στους Έλληνες πελάτες της.
Παράλληλα, οι επενδυτικές λύσεις που υπάρχουν εντός ενός ενιαίου app καθιστούν τη Revolut μια ιδιαιτέρως ελκυστική λύση για αποταμίευση και επένδυση, προσφέροντας προϊόντα χαμηλού ρίσκου με αποδόσεις αισθητά υψηλότερες σε σχέση με το επιτόκιο των προθεσμιακών καταθέσεων ή των αμοιβαίων κεφαλαίων νέου τύπου. Μάλιστα, οι τοποθετήσεις των Ελλήνων σε τέτοια προϊόντα έχουν ξεπεράσει κατά πολύ τα 200 εκατ. ευρώ, επιβεβαιώνοντας την ελκυστικότητά τους.
Η νεότερη, αλλά πολλά υποσχόμενη, neobank στην Ελλάδα είναι η Snappi, που έκανε το ντεμπούντο της πριν από περίπου έναν μήνα και ήδη χαίρει ενδιαφέροντος από το εγχώριο κοινό.
«Γεννημένη» από την Piraeus Financial Holdings και τη Natech, η Snappi, με έδρα τα Ιωάννινα, δημιουργήθηκε ώστε να είναι 100% ψηφιακή, προσφέροντας μια νέα τραπεζική εμπειρία προσαρμοσμένη στον σύγχρονο τρόπο ζωής.
Με το ανταγωνιστικό ετήσιο επιτόκιο 3% για καταθέσεις έως 1.000 ευρώ, το υψηλότερο στην αγορά, καθώς και την υπηρεσία Snappi Pay Later, που επιτρέπει πληρωμές σε 4 άτοκες δόσεις, η ελληνική neobank προσδίδει ευελιξία στις καταναλωτικές συνήθειες των πελατών.
Επιπλέον, οι λογαριασμοί της Snappi είναι πλήρως συμβατοί με τις πληρωμές IRIS, τις πληρωμές λογαριασμών, το χτίσιμο του αφορολόγητου, και τις τοπικές μεταφορές χρημάτων.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
