Για τον κίνδυνο αύξησης της μηνιαίας δόσης που επιβαρύνει τα νοικοκυριά που έχουν λάβει ή σχεδιάζουν να λάβουν καταναλωτικό δάνειο προειδοποιούν οι τράπεζες από την νομοθετική ρύθμιση που προωθεί η κυβέρνηση για την προστασία των καταναλωτών.
Χθες ο Πρωθυπουργός, Κυριάκος Μητσοτάκης, προανάγγειλε νομοθετική ρύθμιση μέσω της οποίας θα οριστεί ανώτατο ύψος που μπορεί να φτάσει ένα καταναλωτικό δάνειο όταν αποπληρώνεται και το οποίο θα πρέπει να είναι μεταξύ 30%-50% πάνω από το κεφάλαιο το οποίο δανείστηκε ο συναλλασσόμενος με την τράπεζα.
Όπως σημείωσε ο κ. Μητσοτάκης είναι έτοιμο το νομοσχέδιο του Υπουργείου Ανάπτυξης που προστατεύει τους καταναλωτές από καταχρηστικές συμπεριφορές αναφορικά με δάνεια μέχρι 100.000 ευρώ, χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις.
Με τη ρύθμιση υπογραμμίζει μπαίνει τέλος «καταχρηστικές συμπεριφορές», στα «ψιλά γράμματα» αλλά και σε παράτυπες πρακτικές.
Ακόμη, δίνεται η δυνατότητα να αναιρεθεί ένα δάνειο μέσα σε 14 ημέρες από τη στιγμή που θα συναφθεί.
Κίνδυνος για υψηλότερες δόσεις
Στελέχη τραπεζών σημειώνουν στο BD ότι η επιβολή ορίου σε ότι αφορά το συνολικό ποσό αποπληρωμής είναι θετική εξέλιξη. Ωστόσο είναι σημαντικό, τονίζουν, να δούμε το τι ακριβώς θα περιλαμβάνει το νομοσχέδιο.
Σημαντικό σημείο θα είναι η περίμετρος των δανείων. Αν θα περιλαμβάνει τα επισκευαστικά δάνεια ή τα δάνεια για αγορά αυτοκινήτου ή τις κάρτες.
Αναγνωρίζουν πάντως ότι υπάρχει κίνδυνος αύξησης των μηνιαίων δόσεων να το νομοσχέδιο περιλαμβάνει και δάνεια όπως τα επισκευαστικά.
Δεδομένου ότι ο τόκος αυξάνει ως ποσοστό του δανειζόμενου κεφαλαίου όσο μεγαλύτερος είναι ο χρόνος αποπληρωμής του δανείου, η επιβολή πλαφόν, 30% έως 50% πάνω από το κεφάλαιο δανεισμού, θα οδηγήσει σε δάνεια μικρότερης χρονικής διάρκειας τα οποία όμως θα επιβαρύνονται με υψηλότερη μηνιαία δόση.
Για παράδειγμα ένα καταναλωτικό δάνειο 20.000 ευρώ με διάρκεια αποπληρωμής 10 χρόνια και επιτόκιο 10% επιβαρύνεται με μηναίο επιτόκιο 264 ευρώ ενώ οι συνολικοί τόκοι στην δεκαετία είναι 11.716 ευρώ ξεπερνούν δηλαδή το 50% του δανειζόμενου κεφαλαίου.
Αν το ίδιο δάνειο αποπληρωθεί σε 5 χρόνια τότε η μηναία δόση ανέρχεται σε 424,9 ευρώ ενώ ο συνολικός τόκος στην 5ετία θα διαμορφωθεί στα 5.496 ευρώ και θα είναι εντός του πλαφόν που σχεδιάζει η κυβέρνηση.
Σύμφωνα με τραπεζικές πηγές παρά την πρόθεση προστασίας, το προτεινόμενο όριο αυξάνει τη μηνιαία δόση, πιέζοντας άμεσα τα οικογενειακά εισοδήματα, περιορίζοντας την πρόσβαση σε χρηματοδότηση.
Έτσι ορατός είναι ο κίνδυνος ο μηχανισμός του πλαφόν να αποκλείσει τους πιο αδύναμους οικονομικά πολίτες που θα ήθελαν περισσότερο χρόνο για να αποπληρώσουν το δάνειό τους προκειμένου να περιορίσουν την μηνιαία δόση.
Επιπλέον υπάρχει κίνδυνος με το πλαφόν νοικοκυριά που σήμερα αποπληρώνουν τις υποχρεώσεις τους να βρεθούν υπό πίεση καθώς η ρύθμιση είναι πιθανό να οδηγήσει σε μείωση του χρόνου αποπληρωμής και αύξησης της μηνιαίας δόσης.
Πρόκειται για πολίτες που μπορούν και θέλουν να αποπληρώσουν τις υποχρεώσεις τους, υπό την προϋπόθεση μιας λογικής και βιώσιμης διάρκειας.
Με το πλαφόν αυτή η επιλογή ουσιαστικά καταργείται και τα νοικοκυριά οδηγούνται εκτός χρηματοδότησης, όχι λόγω πραγματικού πιστωτικού κινδύνου, αλλά λόγω ενός άκαμπτου ρυθμιστικού κανόνα.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
