Iσχυρή αύξηση δανείων, διπλασιασμό του μερίσματος και διανομές περίπου 5 δισ. ευρώ στους μετόχους έως το 2030, αλλά και φιλόδοξους στόχους κερδοφορίας - αποδοτικότητας περιλαμβάνει το νέο business plan για την περίοδο 2026 - 2028 της Τράπεζας Πειραιώς που παρουσιάζει σήμερα στο Λονδίνο η διοίκηση της τράπεζας.
Σημειώνεται ότι το business plan ενσωματώνει και τα νέα δεδομένα που δημιουργεί η εξαγορά της Εθνικής Ασφαλιστικής.
Η στρατηγική της τράπεζας για την περίοδο έως το τέλος της δεκαετίας στηρίζεται σε τρεις βασικούς πυλώνες: ισχυρή και κερδοφόρα ανάπτυξη, ενίσχυση της λειτουργικής αποτελεσματικότητας μέσω τεχνολογίας και ψηφιοποίησης, καθώς και βέλτιστη αξιοποίηση του κεφαλαίου με αυξημένες διανομές προς τους μετόχους.
Αναλυτικότερα:
- Ισχυρή και κερδοφόρος ανάπτυξη, με κινητήρια δύναμη την επέκταση του ενεργητικού και την παραγωγή εσόδων από διαφοροποιημένες πηγές
- Ενίσχυση της αποτελεσματικότητας μέσω πειθαρχίας κόστους, ψηφιοποίησης και στοχευμένων επενδύσεων στην προσέλκυση και διατήρηση ταλέντου και στην τεχνολογία
- Βέλτιστη κατανομή κεφαλαίου μέσω ισχυροποίησης του ισολογισμού, ισχυρών αποθεμάτων έναντι των εποπτικών απαιτήσεων και αυξημένων διανομών στους μετόχους.
ΟΙ ΒΑΣΙΚΟΙ ΣΤΟΧΟΙ ΤΗΣ ΤΡΑΠΕΖΑΣ ΠΕΙΡΑΙΩΣ ΓΙΑ ΤΗΝ ΠΕΡΙΟΔΟ 2026 - 2030
Ξεκινώντας από τον τρίτο πυλώνα, οι στόχοι της Πειραιώς είναι ευθυγραμμισμένοι με τη δέσμευσή της στη δημιουργία αξίας για τους μετόχους, καθώς η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoaTBV) θα κυμανθεί από 15% το 2026 έως 18% το 2030, στηριζόμενη σε διατηρήσιμη παραγωγή καθαρών κερδών.
Αυτό μεταφράζεται σε ετήσια αύξηση των κερδών ανά μετοχή (EPS) κατά περίπου 10% για την πενταετία. Παράλληλα, η Τράπεζα Πειραιώς υπερδιπλασιασμό του μερίσματος ανά μετοχή ώστε να αγγίξει τα 80 σεντς το 2030, από 40 σεντς που είναι σήμερα, ενώ η συνολική αύξηση της αξίας για τους μετόχους (ενσώματη λογιστική αξία και μερίσματα) θα διαμορφωθεί σε 13% ανά έτος, κατά την πενταετή περίοδο.
Με στόχο διαχείρισης της κεφαλαιακής θέσης σε επίπεδο δείκτη CET1 στο 12,5%, με απόθεμα άνω των 200 μ.β. έναντι Pillar 2 Guidance και Maximum Distribution Amount, καθώς και σταθερή αύξηση ποσοστού διανομών και μερίσματος ανά μετοχή, η η διοίκηση στοχεύει σε payout έως 65% των ετήσιων καθαρών κερδών, με ενδιάμεσα μερίσματα. Συνολικά, περίπου 5 δισ. ευρώ αναμένεται να διανεμηθούν στους μετόχους της Πειραιώς για τα κέρδη της περιόδου 2025 -2030.
Οι στόχοι για τα νέα δάνεια και τις καταθέσεις
Σε ισχυρή αύξηση των δανείων με ετήσιο ρυθμό 10% για την επιχειρηματική πίστη (CIB) και 5% για τη λιανική στοχεύει η Τράπεζα Πειραιώς.
Συγκεκριμένα, τα εξυπηρετούμενα δάνεια αναμένεται να αυξηθούν σε περίπου 56 δισ. ευρώ έως το 2030, από περίπου 37 δισ. ευρώ το 2025, με «μοχλό» ανάπτυξης την επέκταση τόσο της επιχειρηματικής πίστης (CIB), αλλά και της λιανικής.
Προς αυτήν την κατεύθυνση, αναπτύσσονται νέα ψηφιακά προϊόντα και δυνατότητες που ενισχύουν τη ζήτηση για την Πειραιώς και δημιουργούν ανταγωνιστικό πλεονέκτημα έναντι των υπολοίπων ελληνικών τραπεζών.
Όσον αφορά στις καταθέσεις, η τράπεζα αναμένει τη συνέχιση της ανοδικής τάσης, με το υπόλοιπο να αναμένεται να διαμορφωθεί από 66 δισ. ευρώ που είναι σήμερα σε περίπου 76 δισ. το 2030, χρηματοδοτώντας το μεγαλύτερο μέρος της πιστωτικής επέκτασης.
Τα υπό διαχείριση κεφάλαια (AuM) βρίσκονται και αυτά στο προσκήνιο, τα οποία αναμένεται πως θα υπερβούν τα 20 δισ. ευρώ έως το 2030, από 14,5 δισ. το 2025, υποστηριζόμενα από καινοτόμες λύσεις, το ενισχυμένο δίκτυο Relationship Managers (RMs) και την αξιοποίηση της ψηφιοποίησης και της τεχνητής νοημοσύνης.
Τα σχέδια για την Εθνική Ασφαλιστική
Η εξαγορά της Εθνικής Ασφαλιστικής δημιουργεί σημαντικές ευκαιρίες για σταυροειδείς πωλήσεις, διεύρυνση μεριδίων αγοράς και ενίσχυση της διαφοροποίησης εσόδων, καθώς με συνεισφορά μόλις ενός μήνα στο 2025, κατάφερε να παράγει 10 εκατ. ευρώ.
Προς αυτήν την κατεύθυνση, τα ασφάλιστρα των πελατών αναμένεται να διαμορφωθούν σε περίπου 1,6 δισ. ευρώ έως το 2030, έναντι 0,8 δισ. το 2025, μέσω της αύξησης του μεριδίου στην ασφαλιστική αγορά.
Παράλληλα, η τραπεζοασφαλιστική δραστηριότητα λειτουργεί ως διαρθρωτικός μοχλός ανάπτυξης, καθώς αξιοποιεί ευκαιρίες δημιουργίας νέων αγορών, επιτυγχάνοντας μια ισχυρή και διαφοροποιημένη ανάπτυξη στους κλάδους Ζωής και Υγείας και Γενικών Ασφαλίσεων.
Ο δείκτης εξόδων προς ασφάλιστρα στον ασφαλιστικό βραχίονα του Ομίλου αναμένεται να μειωθεί σε περίπου 8% έως το 2030 από 13% το 2025, ενώ παράλληλα, η παραγωγικότητα προβλέπεται να ενισχυθεί, με τα κεφάλαια πελατών υπό διαχείριση ανά εργαζόμενο να αυξάνονται κατά 30% έως το 2030, αξιοποιώντας την ενοποίηση πλατφορμών και οικοσυστημάτων.
Παράλληλα, η συμβολή του τομέα διαχείρισης κεφαλαίων και των ασφαλιστικών δραστηριοτήτων στα έσοδα αναμένεται να ανέλθει σε μεσαία διψήφια επίπεδα. Συνολικά, η συνεισφορά δραστηριοτήτων χαμηλής κεφαλαιακής δαπάνης θα αυξηθεί, ενώ θα πραγματοποιηθεί περαιτέρω κεφαλαιακή αποδέσμευση μέσω της ενεργητικής διαχείρισης χαρτοφυλακίων, συμπεριλαμβανομένων συναλλαγών μεταφοράς ουσιωδών κινδύνων (Significant Risk Transfer – (SRT)).
Έμφαση στην τεχνολογία
Στην εποχή της ψηφιοποίησης, η αποτελεσματικότητα αποτελεί το δεύτερο πυλώνα των στρατηγικών προτεραιοτήτων της Τράπεζας Πειραιώς, και ως αποτέλεσμα οι επενδύσεις στην τεχνολογία έχουν πρωταγωνιστικό ρόλο.
Η διοίκηση εκτιμά πως η αποδοτικότητα από την αξιοποίηση τεχνητής νοημοσύνης και τεχνολογίας θα ανέλθει σε περίπου 70 εκατ. ευρώ, με υφιστάμενο χαρτοφυλάκιο 50 περιπτώσεων χρήσης GenAI για ψηφιακή αποδοτικότητα, 13 περιπτώσεις χρήσης για παραγωγή εσόδων, ποσοστό υιοθέτησης εργαλείων τεχνητής νοημοσύνης άνω του 75% και περαιτέρω απελευθέρωση δυναμικότητας κατά 15% μέσω της τεχνολογίας και της τεχνητής νοημοσύνης.
Να σημειωθεί πως όλες οι επενδύσεις και οι δαπάνες για επιχειρηματική ανάπτυξη θα πραγματοποιηθούν διατηρώντας παράλληλα τον δείκτη κόστους προς έσοδα σε περίπου 30% κατά μέσο όρο σε όλη την περίοδο.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
