Φως στη «σκοτεινή πλευρά» του ιδιωτικού χρέους φυσικών και νομικών προσώπων επιχειρεί να ρίξει το Δημόσιο, μέσα από δύο εξειδικευμένες πλατφόρμες που θα βοηθήσουν στην καλύτερη διαχείριση των ληξιπρόθεσμων οφειλών και στην αποτροπή φαινομένων υπερχρέωσης.
Ο λόγος γίνεται για το «Σύστημα Πιστοληπτικής Αξιολόγησης» και το «Μητρώο Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους», προϋπολογισμού 2,2 εκατ. ευρώ με αξιοποίηση των πόρων από το Ταμείο Ανάκαμψης, που βρίσκονται σε πιλοτική λειτουργία και αναμένεται να βγουν πλήρως στον «αέρα» στις αρχές Σεπτεμβρίου.
Κατά την επίσημη παρουσίαση, η κα Θεώνη Αλαμπάση, Γενική Γραμματέας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, εξήγησε πως μέχρι σήμερα, οι τράπεζες είχαν πρόσβαση μόνο στις οφειλές των πελατών τους προς τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, μέσω του Τειρεσία, γεγονός που δεν τους επέτρεπε να αξιολογήσουν πλήρως την πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη, αφού τα χρέη προς το Δημόσιο παρέμεναν στην αφάνεια.
Την εικόνα αυτή έρχεται να αλλάξει το «Σύστημα Πιστοληπτικής Αξιολόγησης», το οποίο λειτουργεί ως μια δικλείδα ασφαλείας για τη θωράκιση των ιδιωτών, των επιχειρήσεων και του χρηματοπιστωτικού συστήματος, καθώς θα τους προστατεύει από το να εκτεθούν σε ένα δάνειο που ενδεχομένως να μην μπορούν να υποστηρίξουν, υπογράμμισε η κα Αλαμπάση.
Με το εργαλείο αυτό, οι τράπεζες θα μπορούν να αξιολογούν με μεγαλύτερη ακρίβεια την πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη, αποφεύγοντας καταστάσεις όπως αυτές της δεκαετίας της οικονομικής κρίσης, όταν ένα στα δύο δάνεια «κοκκίνισαν», θέτοντας σε κίνδυνο χρηματοπιστωτικό σύστημα και κατ’ επέκταση ολόκληρη την οικονομία.
Πέραν από την προστασία που προσφέρει η νέα πλατφόρμα, αποτελεί και έναν μοχλό για τους συνεπείς υποψήφιους δανειολήπτες, προκειμένου να διεκδικήσουν καλύτερους όρους σε ένα δάνειο, υπογράμμισε η κα Αλαμπάση.
Η πιο βασική λειτουργία όμως που θα προσφέρει η νέα πλατφόρμα είναι η ενοποιημένη βαθμολόγηση, κλείνοντας το κενό της ασύμμετρης πληροφόρησης.
Το «Σύστημα Πιστοληπτικής Αξιολόγησης» θα μπορεί να συνδυάζει τις οφειλές προς το Δημόσιο με τη βαθμολόγηση από την Τειρεσίας, εφόσον ο αιτών το επιθυμεί, ώστε να προκύπτει ένα πιο ολοκληρωμένο αποτέλεσμα.
Αξίζει να αναφερθεί πως τα στοιχεία είναι αυστηρώς προστατευμένα από τρίτους και κανείς δεν μπορεί να τα προσεγγίσει χωρίς τη ρητή συναίνεση του υποκειμένου που αφορούν.
Πώς θα λειτουργεί το «Σύστημα Πιστοληπτικής Αξιολόγησης»
Το «Σύστημα Πιστοληπτικής Αξιολόγησης» θα αντλεί στοιχεία των τελευταίων δύο ετών, τα οποία θα επεξεργάζεται ώστε να προκύψει το σκορ του υποκειμένου, το οποίο θα αξιολογεί την πιστοληπτική του ικανότητα.
Απευθύνεται σε ιδιώτες, ελεύθερους επαγγελματίες και επιχειρήσεις και σκοπός είναι να ενισχυθεί η διαφάνεια, να αξιολογείται καλύτερα ο κίνδυνος και να συνεισφέρει στη δημιουργία ενός πιο υπεύθυνου και βιώσιμου οικονομικού περιβάλλοντος.
Με απλά βήματα, η ενημέρωση πιστοληπτικής βαθμολόγησης θα γίνεται ως εξής:
- Τα Φυσικά και Νομικά πρόσωπα υποβάλλουν την αίτηση με τη χρήση των κωδικών ΤΑXISnet μέσω της διαδικτυακής πύλης του Συστήματος η οποία είναι προσβάσιμη από το gov.gr.
- Η Ενημέρωση Πιστοληπτικής Βαθμολόγησης παράγεται με αυτοματοποιημένο τρόπο και αποστέλλεται στη «θυρίδα του πολίτη» στο gον gr του αιτούντος Φυσικού Προσώπου ή του νόμιμου εκπροσώπου του Νομικού Προσώπου.
- Η διάρκεια ισχύος της ενημέρωσης είναι 3 μήνες. Υπάρχει δυνατότητα υποβολής αιτήματος διόρθωσης και επανυπολογισμού της πιστολητής βαθμολόγησης πριν τη λήξη του τριμήνου, εφόσον έχουν τροποποιηθεί τα δεδομένα οικονομικής συμπεριφοράς του υποκειμένου. Η ενημέρωση χορηγείται δωρεάν για τον αιτούντα.
Παράλληλα, παρέχεται και δικαίωμα αντίρρησης, το οποίο όμως δεν ασκείται ηλεκτρονικά, αλλά με προσφυγή στο αρμόδιο διοικητικό Εφετείο.
Μητρώο Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους
Είναι γεγονός πως τα «κόκκινα» δάνεια έχουν φύγει πλέον από τους ισολογισμούς των τραπεζών, ωστόσο συνεχίζουν να βαραίνουν την οικονομία, καθώς ανέρχονται συνολικά σε 92,9 δισ. ευρώ.
Προς αυτήν την κατεύθυνση συστάθηκε το «Μητρώο Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους», το οποίο λειτουργεί ως σύγχρονο εργαλείο συστηματικής παρακολούθησης και ανάλυσης της εξέλιξης του ιδιωτικού χρέους.
Το Μητρώο υλοποιείται και αυτό στο πλαίσιο του Εθνικού Σχεδίου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας «Ελλάδα 2.0» και ουσιαστικά συγκεντρώνει και επεξεργάζεται δεδομένα οφειλών σε ανωνυμοποιημένη ηλεκτρονική μορφή προς φορείς του δημόσιου τομέα και χρηματοδοτικούς φορείς.
Επιπλέον, υποστηρίζει τη σύνταξη της ετήσιας Έκθεσης Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους και παρέχει ενιαία εικόνα της εξέλιξης του ιδιωτικού χρέους στην Ελλάδα.
Ως αποτέλεσμα, συμβάλλει καθοριστικά στη διασφάλιση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας, μέσω χάραξης πολιτικών ενεργητικής διαχείρισης και πρόβλεψης των τάσεων και κινδύνων που σχετίζονται με τις ληξιπρόθεσμες οφειλές.
Μάλιστα, τα μοντέλα που θα αξιοποιηθούν για τη λειτουργία του Μητρώου Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους θα μπορούν να επανεκπαιδευτούν με νέα δεδομένα που θα προστίθενται κατά τη λειτουργία του συστήματος, καθιστώντας τα ισχυρά εργαλεία.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
